재테크 초보도 8% 수익 얻는 포트폴리오 투자법?! 초보 투자자 노하우 전격 공개

돈립만세 부티나는 인터뷰 유튜버 샤이니 _ 이하 샤이니)

유튜버 머니하이 _ 이하 머니하이)

샤이니) 사실 MZ세대… 할 일 많고, 시간은 또 부족하고, 피곤하고 그렇단 말이에요. 그런데 이때 재테크 공부하는 것도 사실 시간 소요가 장난 아니잖아요. 그런 우리들을 위해서 고효율 재테크 하나 딱 꼽아 주시자면?

머니하이) 고효율…

샤이니) 딱 찍어주세요! 약간 이런 느낌.

머니하이) 효율이라고 하면 내가 들인 노력 대비 얼마나 많은 성과를 낼 수 있냐, 이거잖아요. 최대한 노력을 안 들이면서 할 수 있는 재테크 방법은 포트폴리오 투자예요. 가장 고효율일 것 같아요.

샤이니) 포트폴리오 투자라 함은?

머니하이) 포트폴리오 투자는 주식/채권/금/원자재 이 정도, 대표적인 자산을 섞어서 투자하는 거예요. 포트폴리오를 만드는 것.

샤이니) 그러면 하나에서는 대박 났는데, 하나가 빵꾸(?) 나면 수익률이 내려오잖아요. 그러면 고효율이 아니라 그냥 인덱스 펀드 드는 거랑 비슷해지는 거 아니에요?

머니하이) 예를 들어 S&P 500이나 나스닥, 이런 것과 비교할 수 있는데요. 이런 자산은 한 가지 자산(주식)만 몰빵하라는 거잖아요. 그렇게 되면 처음 투자하시는 분에게 익숙하지 않은 마이너스 폭이 커집니다.

-20~30% 이렇게 커질 수 있는데, 다양한 자산에 투자하면 이 폭을 줄일 수 있어요. -5~10% 이 정도 수준으로도 줄일 수 있어요.

* 인덱스 펀드 : 주가지수의 수익률을 따라가는 포트폴리오

머니하이) 그래서 일단 재테크에 도전하시는 분에게 포트폴리오 투자를 추천해요. 공부를 별로 그렇게 많이 하지 않으셔도 이건 접근하실 수 있어요. 그래서 고효율이에요! 급등주를 한다거나, 어떤 테마에다 투자하려면 공부를 많이 해야 해요. 이거는 불변의 진리입니다.

전업 투자자들이 유튜브 나와서 ‘이렇게 하면 돈 법니다’하고 말하는 것에는 수많은 노력이 녹아 있는 거예요.

샤이니) 여러분이 재테크 공부를 많이 안 한다고 가정하면 포트폴리오 투자를 하는 게 그나마 합리적이다. 고효율이다.

아 그리고 또 웃긴 거…! 어머님도 하는 8% 투자법! 8%면 어마어마한 건데.

머니하이) 이 포트폴리오 투자를 어머니에게 설명한 거예요.

샤이니) 본인 어머니께?

머니하이) 어우, 친어머니예요.

머니하이) 2021년에 투자하신 분은 알겠지만 그때가 약간 밀려오는 하락장이었는데, 그때도 수익을 8% 내셔서 이름을 8% 투자법이라고 지었어요.

샤이니) 어머니 아직도 수익률 8%이신가요?

머니하이) 지금은 왔다 갔다 하시죠. 계속 매수하고 계시니까. 다달이 매수하시니까.

샤이니) 친어머니께 권유했다고 하니까 더 믿음이 가네요.

샤이니) 그러면, 요새 주식에다 채권에다 코인에다 원자재, 금, 원유 등 투자처가 너무 많아요! 진짜 너무 많아서 복잡하게 느껴진단 말이에요. 저희 입장에서는. 어떻게 투자처를 선택해야 할까요?

머니하이) 투자 처음 하시는 분도 종목별로 다 가지고 있어야 해요.

샤이니) 아, 다 있어야 해요?

머니하이) 다 있는 게 좋습니다. 왜냐하면 시기마다 좋은 자산이 있어요. 적당한 비율로 잘 섞어 주시면 처음 투자 공부할 때 좋죠. 플러스된 자산이 마이너스된 자산을 상쇄할 수 있으니까.

샤이니) 그것도 있겠다. 본인 돈이 단돈 10만 원이라도 들어가 있으면 들여다보고 공부를 하게 되겠네요?

머니하이) 맞아요, 맞아요. 그런 목적도 있어요. 우크라이나와 러시아가 전쟁 중이라 난리잖아요. 그래서 주식도 떨어지고, 채권도 떨어지고. 근데 금이랑 원자재는 오르고. 이런 흐름을 본인이 돈을 1만 원이라도 투자해 봐야 느낄 수 있어요. 정세를 보면서 ‘그냥 전쟁 났나 보다’ 이러면 배우는 게 없는 거죠.

샤이니) 그런 의미에서 특히 젊은 나이에는 소액이라도 골고루 투자하는 게 중요하다.

머니하이) 투자라는 것도 넘어가는 단계들이 있는 것 같아요. 초등학교, 중학교, 고등학교 넘어오듯이 투자 실력도 보이지는 않지만 이 단계가 있어요. 처음에는 예·적금하는 보험이나 연금, 청약 이런 것처럼 최적화하는 과정이 필요해요. 그다음으로 포트폴리오 투자를 레시피대로 해보는 것.

여러분 요리해 보시면 알겠지만 백종원 선생님 레시피가 내 입맛에 안 맞을 수 있잖아요. 본인이 재료를 더할 때가 있잖아요. 그런 것처럼 포트폴리오 구성을 스스로 해보는 게 그다음 단계인 것 같아요. 그러고 나서 주식 투자를 소액으로 해 보고, 조금 더 큰 금액으로 굴려 보고. 이렇게 나뉘는 것 같아요.

머니하이) 그래서, 제가 제안하고 싶은 건 되게 유명한 레시피예요. 레이 달리오라는 투자자가 있어요. 그 투자자가 ‘개인 투자자는 투자를 어떻게 하면 좋겠냐‘라는 질문을 인터뷰에서 받았을 때 답한 투자 비중이 있어요.

올웨더 포트폴리오라고, 주식 30% / 채권 55% / 금 7.5% / 원자재 7.5% 이렇게 구성을 하시는 거예요.

샤이니) 채권 비율이 엄청 많이 가져가네요?

머니하이) 주식은 변동성이 크다 보니까, 플러스/마이너스를 낮추려면 채권 비중이 높아져야 해요. 채권에 직접 투자하기는 어렵고, 채권형 EFT에 투자하시면 됩니다. 자산 운용사가 채권 흐름과 똑같이 만들어 놓은 ETF이기 때문에, 채권형 ETF에 투자하시는 거죠.

샤이니) 그러면 어머니도 여기에 맞춰서 투자하고 계세요?

머니하이) 그렇죠! 이렇게 딱 레시피대로 먼저 투자하시는 걸 추천하고 싶어요.

머니하이) 그런데, 제가 단계를 설명했던 것처럼 예·적금만 하셨으면 이렇게 넘어가는 게 맞는데요. 제 말을 들었을 때 ‘쟤는 왜 이렇게 플러스도 적고 마이너스도 적은 노잼인 걸 얘기하냐?’ 하시는 분은 다음 단계 투자를 하세요. 주식 투자를 개별적으로 한다든지, 종목을 고른다든지. 그런 건 이제 다음 단계에서 하시면 되죠.

샤이니) 다 우리 단계별로 다르네요 정말. 상황별로 다르고. 자금마다 다르고.

샤이니) 유튜브에서 재테크 관련된 책 되게 많이 추천해 주시는데, 그중에서 우리 머니하이님이 가장 추천하고 싶은 책이 있을까요? TOP3 정도?

머니하이) 세 권이라고 하니까 생각나는 게, 앙드레 코스톨라니 책이 1, 2, 3 이렇게 세 권이에요.

샤이니) 네? 이렇게, 이렇게 쉽게 가시는 겁니까.

머니하이) 책을 보면, ‘달걀 이론‘이라는 게 나옵니다. 앙드레 코스톨라니는 ‘비쌀 때 팔고 싸게 산다‘ 이걸 동그라미를 하나 그려서 달걀처럼 표현했어요.

이 동그라미를 알면 좋은 게 뭐냐면, 내가 어떤 시점에 사고 있는 건지 알 수 있어요. ‘내가 싸지고 있는 시점에 사서, 좀 더 기다렸다가 비싸지는 지점에 팔아야겠다’ 이런 감을 찾을 수 있어요.

머니하이) 이런 게 없고 그냥 ‘그래프가 산 위로 올라가고 있네. 사야겠다’ 혹은 ‘그래프가 떨어지고 있네. 되게 싸졌으니까 사야겠다’ 이렇게만 생각하면 안 되잖아요. 달걀 이론을 한번 보시고 내가 어떤 투자자인지도 생각해 보세요. 그러면 도움이 많이 되지 않을까 싶어요.

머니하이) 그런데 이런 정보는 되게 단편적일 것 같고, 결국에는 뉴스를 보셔야 해요. 경제 뉴스를 보시면 기자님들이 다 알려주세요. 핫한 것들은! ‘여긴 또 어떻다, 어떻다’

샤이니) ‘여기 뭐가 들어온다, 지하철 선이 깔린다’

머니하이) 저같이 좀 안전 지향적인 분들은 싼 주식을 계속 매수하고 있다가 좋은 뉴스가 나오면 사람들이 주목할 테니까 그때 매도하는 거죠.

이런 투자 방식에 따라 뉴스를 활용하는 방법이 달라질 것 같아요. 그런데 뉴스를 안 읽으면 투자 방식을 어떻게 가져가야 하는지도 몰라요. 뉴스를 읽는 게 진짜 좋습니다.

머니하이) 남들 말만 듣고 뉴스에서 팔라고 하니까 팔고. 이러면 안 돼. 뉴스를 읽어 보면서 본인도 투자하다 보면 본인이 원하는 투자 방식이 생길 거예요.

샤이니) 그래서 투자가 어려운 것 같아요. 직접 해보기 전까지는 케이스가 다 다르고 시점도 다 다르기 때문에 진짜 어려운 것 같아요.

샤이니) 혹시 머니하이님께서 ‘그거 생각하면 지금도 이불킥 할 것 같다‘하는 그런 투자 있나요?

머니하이) 오, 있죠.

샤이니) 있어요?

머니하이) 제 첫 직장이 ROTC 장교였어요. 그래서 남들보다 조금 일찍 월급을 받았어요. 군대에 입대했어요. 막 한미 연합훈련 이런 데 한 달씩 보내고. 휴대폰도 못 쓰고, 컴퓨터도 못 쓰고 그랬어요. 그런데 월급을 받다 보니 돈 관리를 해야겠다 싶더라고요. 이걸 전문가에게 맡겨야겠다 싶었어요.

샤이니) 느낌이 안 좋다, 갑자기.

머니하이) 처음에는 괜찮았어요. 그런데 나중에 보니까 -80%인 거예요.

샤이니) 너무한 거 아니에요?

머니하이) 그렇죠. 말도 안 되죠. 여기서 얻은 교훈이 그거예요. 남들 말 듣고 하면 절대 안 된다.

머니하이) 남들 말 듣고 어떤 것에 투자하면 무조건 그 사람보다 비싸게 사는 거예요. 그 사람은 이미 샀을 테니까. 그 일이 남 말 듣지 말고 내가 공부해야겠다고 다짐하게 된 계기가 됐던 거 같아요.

샤이니) 그 사람은 그래도 나름 전문가 아니었을까요? 왜 그렇게 했대요?

머니하이) 보통 자산 관리를 하거나 재무 설계를 하는 분들, 사람은 나쁘지 않아요. 되게 좋으신 분이에요 다. 그런데 이 시스템이 좀 잘못되어 있다고 생각해요, 저는.

머니하이) 전문가가 금융 상품을 추천할 때 수수료가 나오는 상품을 추천해야 본인이 수입을 가져갈 수 있는 구조예요. 그러다 보니까 불필요한 상품도 많이 추천해 주겠죠, 아무래도.

샤이니) 제가 예전에 들었던 -50% 펀드는 수수료가 2.2%였어요.

머니하이) 그래요? 너무 심한데…?

샤이니) 그 PB가 저에게 그런 것만 권했던 것 같아요.

머니하이) 그… 이거 얘기해도 되나? ㅋㅋㅋ 그러니까…! 이게 구조가 잘못되어 있는 것 같아요. 저도 은행 다닐 때 보험 판매해 봤잖아요. 뭔가 판매하면 자신한테 떨어지는 게 있으니까 많이 팔고 싶겠죠.

머니하이) 이건 뭐 인간인 이상 잘못된 마음은 아닌 것 같아요.

샤이니) 잘못된 마음이죠! 왜냐하면 남을 등쳐서 자기가 수수료를 먹는 건데.

머니하이) 그 펀드가 수익이 잘 나왔으면 괜찮았을 텐데.

샤이니) 그러니까요. 근데 -50%… 그 PB는 승진했어요.

머니하이) 추적하셨구나… 수수료 싼 걸로 하는 게 낫습니다.

샤이니) 그렇네 진짜. 그래. 수수료 싼 걸로 하자.

샤이니) 예·적금만 하던 직장인이 아마 부지기수일 겁니다. 솔직히 말해서. 오늘 방송 보고 ‘나도 그러면 머니하이님이 얘기해 준 것처럼 포트폴리오를 만들어야겠다’라고 생각할 거예요. 그러면 뭘 가장 먼저 하면 좋을까요?

머니하이) 그날이나, 그달 안에 딱 매수하세요. 1일에 뭐하고 30일에 뭐하고, 이렇게 하는 건 어려워요.

지금 싼 건지 비싼 건지 판단하지 않으려고 레시피대로 하는 거예요. 지금 딱 매수하세요. 주식 비중이랑 채권 비중 맞춰서 지금 매수하셔야지 여러분이 스트레스 안 받고 시작할 수 있을 거예요.

샤이니) 아 근데 봐봐요, 머니하이님. 지금 금, 원자재는 누가 봐도 많이 올라 있잖아요. 이럴 때는 사는 거 아니잖아요.

예를 들어 아까 그 포트폴리오, 30% / 55% / 7.5% 얘기해 주셨잖아요. 저는 그 얘기를 듣고 ‘주식을 사야겠다, 채권도 변동성이 크지 않으니까 채권형 ETF를 사야겠다. 그 두 개는 지금 사야지. 그리고 금이랑 원자재는 좀 떨어지면 사야지’ 이렇게 생각했거든요. 그렇게 하지 말라는 거 아니에요, 지금.

머니하이) 그렇죠. 레시피가 이렇게 비싸고, 싸고 이걸 판단하지 않는 게 핵심이에요. 만약 예·적금만 하셨다면.

머니하이) 뉴스도 한 번 안 보시고, 예·적금만 했다면 가격을 판단하는 게 틀릴 확률이 높아요. 지금 뉴스 보면 러시아-우크라이나 전쟁으로 인해 원자재 가격이 되게 높다, 이렇게 나오잖아요. 근데 그 전쟁이 언제까지 갈지 모르잖아요.

이런 걸 판단하려면 옛날에 전쟁 났을 때는 어떻게 됐었는지, 그때 경제 상황은 어땠는지, 2008년 금융 위기 때는 어땠는지 이런 걸 봐야 해요. 그래야 본인만의 인사이트가 생기는 거죠.

머니하이) 레시피대로 하고 공부해 가면서 단계별로 투자하시는 걸 저는 추천합니다.

샤이니) 그럼 이건 어떻게 생각하세요? ‘이거 하려면, 기존에 적금만 들고 있었는데 적금 해지해야겠다’

머니하이) 안 돼요. 제발 소액으로 하세요. 진짜 부탁드려요. 처음에는 경험이 없으니까 소액으로 먼저 하세요. 비유를 들자면요. 운전을 처음 하셨다면 동네 한 바퀴를 도셔야지, 고속도로부터 가시면 안 돼요.

처음엔 소액으로 하세요. 이건 부탁드릴게요. 소액으로. 점점 하다가 한 달 뒤에 금액을 늘린다든지, 이렇게 본인 저축량에 맞춰서 조금씩 조금씩 늘려보세요. 처음에는.

샤이니) 마지막으로 우리 MZ세대 2030 여러분에게 꼭 전하고 싶은 말이 있다면요?

머니하이) 많이 얘기했지만, 하나씩 하나씩 조금 신경을 써 보시면 좋을 것 같아요. 퇴근하시고 한두 시간씩… 오늘은 어떤 목표가 있는지 생각해 본다, 오늘은 보험 같은 걸 한번 체크해 보겠다, 연말 정산 어떻게 해 보겠다. 이렇게 하루에 하나, 두 개씩만 해도 안 하시는 분보다 훨씬 자산 관리를 잘하게 되실 거예요.

물론 힘든 것 저도 알아요. 퇴근하고 이렇게 하는 것 되게 힘드실 텐데, 조금만 신경 써도 확실히 달라지니까 신경 써보셨으면 좋겠습니다.